Η αμερικανική εποπτική αρχή των εθνικών τραπεζών, το Office of the Comptroller of the Currency, δημοσιοποίησε την Τετάρτη την τελική έκθεσή της για τον αποκλεισμό πελατών από τραπεζικές υπηρεσίες. Η έρευνα κάλυψε τις εννέα μεγαλύτερες τράπεζες που εποπτεύει, δηλαδή τις JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank και BMO, και αφορά την περίοδο από το 2020 έως τον Σεπτέμβριο του 2025.
Τι εξέτασε η εποπτική αρχή
Η αρχή επεξεργάστηκε σχεδόν 100.000 καταγγελίες πελατών και περίπου 50.000 εσωτερικά έγγραφα των τραπεζών, συνολικά γύρω στις 420.000 σελίδες με πολιτικές, διαδικασίες και αποφάσεις για συγκεκριμένους λογαριασμούς. Το πόρισμα αναφέρει ότι και οι εννέα τράπεζες διατηρούσαν πολιτικές οι οποίες μπορούσαν να οδηγήσουν σε άρνηση ή περιορισμό υπηρεσιών με βάση πεποιθήσεις πελατών ή νόμιμες επιχειρηματικές δραστηριότητες.
Οι κλάδοι που βρέθηκαν στη λίστα
Το σημείο με τη μεγαλύτερη σημασία για τις αγορές είναι οι εσωτερικές πολιτικές, δημόσιες και μη δημόσιες, που περιόριζαν την πρόσβαση ολόκληρων κλάδων σε τραπεζικές υπηρεσίες. Στη λίστα περιλαμβάνονται η έρευνα και παραγωγή πετρελαίου και φυσικού αερίου, ο άνθρακας, τα όπλα και τα πυρομαχικά, οι ιδιωτικές μονάδες κράτησης, ο καπνός και τα ηλεκτρονικά τσιγάρα, καθώς και τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία. Η εποπτική αρχή κρίνει ότι οι ευρείες πολιτικές διαχείρισης του κινδύνου φήμης δεν στηρίζονταν σε σαφή και μετρήσιμα κριτήρια.
Τι ακολουθεί για τις τράπεζες
Η αρχή έχει ήδη καταργήσει τη συνεκτίμηση του κινδύνου φήμης στους ελέγχους που διενεργεί και εξετάζει ρυθμιστικές παρεμβάσεις που θα απαγορεύουν ρητά τη διάκριση πελατών. Ο επικεφαλής της, Jonathan Gould, δήλωσε ότι δεν είναι βέβαιος πως οι διορθωτικές κινήσεις των ίδιων των τραπεζών θα αποδειχθούν αρκετές. Παράλληλα, η αρχή προστασίας του καταναλωτή χρηματοπιστωτικών προϊόντων ανακοίνωσε ότι θα ελέγξει αν οι τράπεζες της έκθεσης τήρησαν την ομοσπονδιακή νομοθεσία. Η μετοχή της JPMorgan Chase κινούνταν ανοδικά 0,59% στα 333,39 δολάρια, σε μια συνεδρίαση πτωτική για το σύνολο της αγοράς.
Για τον επενδυτή που έχει θέση σε αμερικανικές τράπεζες, το ζήτημα δεν είναι κάποιο πρόστιμο, αφού η έκθεση δεν επιβάλλει κανένα. Είναι από τη μία το ενδεχόμενο νέων κανόνων συμμόρφωσης με πρόσθετο κόστος, και από την άλλη η πιθανότητα να ανοίξει ξανά η πρόσβαση σε τραπεζικές υπηρεσίες για κλάδους όπως η συμβατική ενέργεια και τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, κάτι που θα μετέβαλλε το κόστος χρηματοδότησής τους.
Πηγές στοιχείων, Office of the Comptroller of the Currency, Consumer Financial Protection Bureau.
Το παρόν έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή ή σύσταση αγοράς ή πώλησης.
