Η υπηρεσία καταπολέμησης οικονομικού εγκλήματος του αμερικανικού Υπουργείου Οικονομικών, η FinCEN, κατέθεσε τη Δευτέρα για δημοσίευση στην Ομοσπονδιακή Εφημερίδα την απόσυρση δύο προτεινόμενων κανονισμών για τα κρυπτονομίσματα. Ο πρώτος αφορούσε τα προσωπικά ψηφιακά πορτοφόλια και είχε προταθεί στις 23 Δεκεμβρίου 2020. Ο δεύτερος αφορούσε τις υπηρεσίες ανάμειξης συναλλαγών και είχε προταθεί στις 23 Οκτωβρίου 2023.
Τι προέβλεπε ο κανονισμός του 2020
Η πρόταση θα επέκτεινε υποχρεώσεις του νόμου για το τραπεζικό απόρρητο σε συναλλαγές με πορτοφόλια που δεν φυλάσσονται από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Τράπεζες και εταιρείες χρηματικών υπηρεσιών θα όφειλαν να τηρούν αρχείο και να επαληθεύουν την ταυτότητα του πελάτη για συναλλαγές άνω των 3.000 δολαρίων. Για συναλλαγές άνω των 10.000 δολαρίων, ή για αθροιστικές συναλλαγές άνω των 10.000 δολαρίων μέσα σε ένα εικοσιτετράωρο, θα υπήρχε υποχρέωση αναφοράς στην αρχή, μαζί με στοιχεία του αντισυμβαλλομένου και της διεύθυνσης του πορτοφολιού.
Η πρόταση για τις υπηρεσίες ανάμειξης
Η δεύτερη πρόταση, του Οκτωβρίου 2023, χαρακτήριζε τη διεθνή ανάμειξη συναλλαγών σε ψηφιακά νομίσματα κατηγορία συναλλαγών πρωταρχικής ανησυχίας για ξέπλυμα χρήματος, βάσει του άρθρου 311 της αμερικανικής νομοθεσίας. Θα επέβαλλε πρόσθετες υποχρεώσεις τήρησης αρχείων και αναφοράς σε εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, με στοιχεία όπως διευθύνσεις πορτοφολιών και αναγνωριστικά συναλλαγών.
Η αιτιολόγηση και τι παραμένει σε ισχύ
Στο κείμενο της απόσυρσης η FinCEN αναφέρει ότι ενεργεί στο πλαίσιο της προσπάθειας να γίνουν οι κανόνες για τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία κατάλληλοι για τον σκοπό τους, παραπέμποντας σε προεδρικό διάταγμα του Ιανουαρίου 2025 και σε έκθεση του Ιουλίου 2025 για την ηγεσία των ΗΠΑ στην ψηφιακή χρηματοοικονομική τεχνολογία. Η υπηρεσία δηλώνει ότι δεν θα προχωρήσει σε περαιτέρω ενέργειες επί της πρότασης. Οι υφιστάμενες υποχρεώσεις του νόμου για το τραπεζικό απόρρητο, ωστόσο, παραμένουν πλήρως σε ισχύ, όπως και η νομική βάση για νέες παρόμοιες προτάσεις στο μέλλον.
Τι σημαίνει για τον επενδυτή
Η κίνηση μειώνει το κόστος συμμόρφωσης για πλατφόρμες και θεματοφύλακες που εξυπηρετούν πελάτες με προσωπικά πορτοφόλια, και αφαιρεί μία πηγή ρυθμιστικής αβεβαιότητας από τον κλάδο. Δεν αλλάζει, όμως, τη φορολογική μεταχείριση ούτε τους κανόνες ταυτοποίησης στις ρυθμιζόμενες πλατφόρμες, όπου περνάει η συντριπτική πλειονότητα των συναλλαγών λιανικής. Για τον Έλληνα επενδυτή η πρακτική σημασία είναι έμμεση, καθώς ο ευρωπαϊκός κανονισμός για τις αγορές κρυπτοστοιχείων καθορίζει το δικό του πλαίσιο, αλλά το αμερικανικό ρυθμιστικό κλίμα επηρεάζει τις αποτιμήσεις των εισηγμένων εταιρειών του κλάδου.
Το παρόν έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή ή σύσταση αγοράς ή πώλησης.
Πηγές στοιχείων, κείμενο απόσυρσης της FinCEN με αριθμό 2026-20430 στην Ομοσπονδιακή Εφημερίδα των ΗΠΑ και οι αρχικές προτάσεις 85 FR 83840 της 23ης Δεκεμβρίου 2020 και 88 FR 72701 της 23ης Οκτωβρίου 2023.
