Στην αμερικανική Γερουσία εκκρεμεί ένα νομοσχέδιο που θα άλλαζε ριζικά τα οικονομικά των πιστωτικών καρτών. Το S.381, με τίτλο 10 Percent Credit Card Interest Rate Cap Act, κατατέθηκε στις 4 Φεβρουαρίου 2025 από τους γερουσιαστές Μπέρνι Σάντερς και Τζος Χόλεϊ και προβλέπει ανώτατο επιτόκιο 10% στις πιστωτικές κάρτες. Ο Λευκός Οίκος έχει ανακοινώσει τη στήριξη του Αμερικανού προέδρου σε πλαφόν 10% για διάστημα ενός έτους, κάτι που έδωσε στο κείμενο πολιτικό βάρος. Για να φανεί το μέγεθος της αλλαγής, το μέσο επιτόκιο στις πιστωτικές κάρτες τον Αύγουστο του 2026 ήταν 21,19% για το σύνολο των λογαριασμών και 22,36% για τους λογαριασμούς που επιβαρύνονται με τόκους, σύμφωνα με τα στοιχεία της Federal Reserve.
Τι προβλέπει το νομοσχέδιο
Το κείμενο τροποποιεί τον Truth in Lending Act και ορίζει ότι το ετήσιο ποσοστό επιβάρυνσης δεν μπορεί να υπερβαίνει τις 10 ποσοστιαίες μονάδες, συμπεριλαμβανομένων όλων των χρηματοοικονομικών επιβαρύνσεων. Η διάταξη έχει ημερομηνία λήξης, καθώς καταργείται από την 1η Ιανουαρίου 2031. Σε περίπτωση εν γνώσει παράβασης, ο δανειστής χάνει το σύνολο των τόκων της οφειλής, ενώ ο καταναλωτής αποκτά δικαίωμα προσφυγής εντός διετίας για να ανακτήσει τόκους και χρεώσεις. Υπάρχει επίσης ρήτρα που εμποδίζει την καταστρατήγηση του πλαφόν μέσω χρεώσεων οι οποίες δεν χαρακτηρίζονται τόκοι. Το νομοσχέδιο παραμένει στην Επιτροπή Τραπεζικών Υποθέσεων της Γερουσίας και δεν έχει φτάσει σε ψηφοφορία στην ολομέλεια.
Γιατί έχει σημασία για τον τραπεζικό κλάδο
Το ανεξόφλητο υπόλοιπο της ανακυκλούμενης καταναλωτικής πίστης στις ΗΠΑ ήταν περίπου 1,35 τρισεκατομμύρια δολάρια τον Αύγουστο. Με μέσο επιτόκιο πάνω από 21%, ένα πλαφόν στο 10% θα συμπίεζε δραστικά τα έσοδα από τόκους των εκδοτών καρτών. Η πίεση δεν θα ήταν ομοιόμορφη, αφού είναι μεγαλύτερη για τους ομίλους που εξαρτώνται κυρίως από κάρτες και μικρότερη για τις διαφοροποιημένες τράπεζες. Ο κλάδος αντιτείνει ότι ένα τέτοιο όριο θα οδηγούσε σε περιορισμό της χορήγησης πίστωσης προς δανειολήπτες με χαμηλή πιστοληπτική βαθμολογία, επειδή το επιτρεπόμενο επιτόκιο δεν θα κάλυπτε το αναμενόμενο κόστος κινδύνου. Η μετοχή της JPMorgan Chase έκλεισε στα 331,42 δολάρια με άνοδο 0,56%.
Τι αξίζει να παρακολουθήσει ο επενδυτής
Τρία σημεία ξεχωρίζουν. Πρώτον, αν το νομοσχέδιο κινηθεί στην επιτροπή, κάτι που δεν έχει συμβεί από την κατάθεσή του. Δεύτερον, το πολιτικό ημερολόγιο, με τις ενδιάμεσες εκλογές της 3ης Νοεμβρίου να ενισχύουν τη ρητορική υπέρ μέτρων για το κόστος ζωής. Τρίτον, η σεζόν αποτελεσμάτων των τραπεζών, όπου οι διοικήσεις θα ερωτηθούν για τις αποδόσεις των καρτών.
Πρακτικά, για έναν ιδιώτη επενδυτή με θέσεις σε αμερικανικές τράπεζες ή σε δείκτες χρηματοοικονομικών, το ζήτημα λειτουργεί ως παράγοντας πολιτικού κινδύνου και όχι ως συντελεσμένη αλλαγή. Ένα νομοσχέδιο που παραμένει σε επιτροπή απέχει πολύ από τον νόμο, όμως η στήριξη του προέδρου σημαίνει ότι το θέμα δεν εξαφανίζεται. Λογική στάση είναι η παρακολούθηση της διαδικασίας και η προσοχή στη συγκέντρωση θέσεων σε εκδότες καρτών.
Πηγές στοιχείων, Κογκρέσο των ΗΠΑ για το κείμενο του S.381, Federal Reserve για τα επιτόκια καρτών και την καταναλωτική πίστη, Λευκός Οίκος και γραφείο του γερουσιαστή Χόλεϊ για τις θέσεις στήριξης.
Το παρόν έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή ή σύσταση αγοράς ή πώλησης.
