Το αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών ανακοίνωσε στις 13 Οκτωβρίου κυρώσεις συνολικού ύψους άνω των 1,21 δισεκατομμυρίων δολαρίων στη Bank of America, για σοβαρές ελλείψεις στους μηχανισμούς καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος και για παραβιάσεις της νομοθεσίας περί κυρώσεων. Η τράπεζα παραδέχθηκε ότι παρέβη εν γνώσει της τον Bank Secrecy Act και θα εγγράψει μη εκπεστέα φορολογικά χρέωση 1,2 δισεκατομμυρίων δολαρίων στα αποτελέσματα του τρίτου τριμήνου, με επίπτωση περίπου 17 σεντς στα κέρδη ανά μετοχή.
Τι επέβαλε κάθε αρχή
Η FinCEN, η υπηρεσία του Υπουργείου Οικονομικών για το οικονομικό έγκλημα, επέβαλε διοικητικό πρόστιμο 1,2 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Ταυτόχρονα, η OCC, η αρχή εποπτείας των εθνικών τραπεζών, επέβαλε πρόστιμο 750 εκατομμυρίων δολαρίων για το ανεπαρκές πρόγραμμα συμμόρφωσης, το μεγαλύτερο στην ιστορία της υπηρεσίας. Η OFAC, που διαχειρίζεται τις διεθνείς κυρώσεις, κατέληξε σε διακανονισμό 11,6 εκατομμυρίων δολαρίων για 475 πιθανές παραβιάσεις προγραμμάτων που αφορούν το Ιράν, τη Ρωσία, τα ναρκωτικά και την παγκόσμια τρομοκρατία.
Πέντε δισεκατομμύρια δολάρια σε συναλλαγές που δεν δηλώθηκαν
Σύμφωνα με τη FinCEN, η τράπεζα δεν ανέφερε έγκαιρα ύποπτες συναλλαγές αξίας άνω των 5 δισεκατομμυρίων δολαρίων. Από αυτές, πάνω από 1 δισεκατομμύριο συνδεόταν με κινδύνους προτεραιότητας για την εθνική ασφάλεια, μεταξύ άλλων με κινεζικά δίκτυα ξεπλύματος χρήματος, με απάτες και με πιθανό ξέπλυμα μέσω εμπορικών συναλλαγών στα νότια σύνορα των ΗΠΑ. Η OCC διαπίστωσε ότι το σύστημα παρακολούθησης συναλλαγών δεν κάλυπτε σωστά κινήσεις τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Η συναινετική απόφαση υποχρεώνει πλέον την τράπεζα σε αναδρομικό έλεγχο για να εντοπίσει και να δηλώσει τις συναλλαγές που είχαν διαφύγει, καθώς και σε ανεξάρτητη αξιολόγηση των προγραμμάτων συμμόρφωσης και της διακυβέρνησης δεδομένων.
Τι σημαίνει πρακτικά για τον επενδυτή
Η χρονική συγκυρία έχει σημασία, καθώς η ανακοίνωση ήρθε μία ημέρα πριν τη δημοσίευση των αποτελεσμάτων τρίτου τριμήνου της τράπεζας και μέσα στην εβδομάδα που ξεκίνησε η περίοδος ανακοινώσεων των μεγάλων αμερικανικών τραπεζών. Για τον επενδυτή, η χρέωση είναι εφάπαξ και δεν αλλάζει από μόνη της την κερδοφορία των επόμενων τριμήνων. Το ουσιαστικό ζήτημα είναι το κόστος της συμμόρφωσης που ακολουθεί, δηλαδή οι δαπάνες για συστήματα, προσωπικό και ελέγχους, καθώς και ο κίνδυνος να περιοριστούν προσωρινά δραστηριότητες υψηλού ρίσκου. Η OFAC χαρακτήρισε τις παραβιάσεις μη κατάφωρες, χωρίς όμως να μειώσει το βασικό πρόστιμο, επειδή στη συντριπτική πλειονότητα δεν είχαν δηλωθεί εκούσια. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι τράπεζες με μεγάλη διεθνή δραστηριότητα παραμένουν εκτεθειμένες σε αυτή την κατηγορία κινδύνου, κάτι που ο επενδυτής καλό είναι να αποτιμά όταν συγκρίνει αποδόσεις κεφαλαίου μεταξύ τραπεζικών ομίλων.
Πηγές στοιχείων, ανακοινώσεις του Υπουργείου Οικονομικών των ΗΠΑ, FinCEN, OCC και OFAC.
Το παρόν έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί επενδυτική συμβουλή ή σύσταση αγοράς ή πώλησης.
